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新闻来源:互联网资料整理       发布时间:2023/4/5 17:23:37       共计:4590 浏览

人行对企业开户由核准制改为备案制,对中小企业的利弊从现实工作分析主要有两点:

利:开户不再有人民银行审批核准的环节,这个周期大约节省5个工作日!

弊:监控更加严格,突出监管层的信心!

重点谈一下注意事项

一、时间窗口

自2019年2月25日开始,分地域、分步骤、分批次取消开户核准,在2019年年底彻底取消审批核准!

二、地区差别

您所在省市不一定是第一批取消核准的地区,请以人行的最新公告为准。第一批取消核准的省市:江苏省、浙江省!

三、重点监控的交易行为

1、现金交易:比我们传统理解的“现金”范围更广!包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付以及其他形式的现金收支都叫现金交易。

严重了:只要银行或者其他金融机构发现或有合理理由怀疑交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动有关,无论金额大小,大概率提交可疑报告。

2、监控金额的“起步价”

公对公,单笔支付或累计200万起步;

私对私,单笔支付或日累计20万起步;

私对公,单笔支付或日累计20万起步;

普遍性监控,单笔交易或累计5万起步(外币等值1万美元)

四、中小企业自查自省的重点

1、习惯性的现金交易的,改变收支习惯,老板和财务人员都要转变!

2、各类款项的收支,明显和企业经营范围不符的,您比我懂!

3、该实缴的注册资金,赶紧缴了,别转出转进或东借西凑的!

4、长期不动的账户,突然启用。这是要干嘛?担心!

五、到底谁在监控?

疑似这个问题已经不重要了,规范企业交易行为关系企业的全盘。监控方一定不是一方,更不是单一监控资金!大数据!大数据!

六、吓闷了?

本文并非危言耸听,但正常经营的中小企业,没有什么可担心的!只要是公司正常的经营业务,非洗钱、非藏匿收入等违法交易,正常收支即可!

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